年入50万富裕阶层如何理财

2013-08-13


  李先生咨询:

    我今年45岁,是一家外资企业的高管,目前家庭年收入50多万元,经过多年打拼,在西安有房产二套,并且有近200万元的积蓄。我爱人是家庭主妇,专职持家并照顾上高中的儿子。我平时工作比较繁忙,对投资理财了解的很少,资产基本以储蓄为主,但现在面对通胀的压力,想请理财专家帮我支支招,看当前有哪些成熟理财产品可以使得资产保值增值?

 

    案例分析

  李先生目前正处于家庭成长期,最大的开支是子女教育及家庭日常开支。此阶段,李先生精力比较充沛,又积累了一定的的工作阅历,风险承受能力增强,因此可以考虑建立不同风险收益的投资组合。

 

  宜信财富西安财富中心建议:

  建议李先生加大家庭备用金的准备,家庭的日常开支若进行活期储蓄不划算,可拿出30%—50%的资产投资近年备受热宠的P2P固定收益类理财模式,以宜信财富目前的固定收益理财模式为例,李先生可根据资金闲置时间选择1-12月不同期限的产品配置,预期年化收益为10%左右,可最大限度满足他对资金流动性和收益合理性的需求。

 

  李先生是目前家庭收入的主要来源,所以他一旦生病或发生意外,妻儿的生活就会受到非常大的影响,所以应未雨绸缪,做好商业保险的辅助。所以,选择一家专业理财机构进行理财和保险的全面规划显得尤为必要。宜信财富建议,李先生最好能咨询专业理财机构,由理财师根据其风险属性与理财需求,从客观、专业的角度将保险产品进行最佳的组合。这样,李先生在享受个性化、专业化的产品和服务的同时,还可以做到省时、省力、省心、省钱。

 

  好的子女教育是家庭财富传承的必备条件,针对李先生的情况,宜信财富建议,由于孩子即将迈入大学阶段,考虑到存在以后出国留学的可能性,最好从本金中划出部分到孩子的教育金专户,并在近2年内保持好这笔资金的流动性。

 

  理财重在稳健和坚持,相信李先生有了宜信财富理财规划师为他量身定制的理财方案,不仅能够实现资产的保值增值,同时还能实现更好的生活品质。